證券時報網(wǎng)
2025-04-19 23:09
4月18日，上海交通大學上海高級金融學院（高金）與嘉信理財（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布第三年度《中國居民金融素養(yǎng)報告》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗凤@示，中國居民金融素養(yǎng)整體得分為71.8/100，相比去年的68. 7分繼續(xù)提升，這一結果可能源于高學歷人群占比較往年提高、低分群體補足基礎金融知識短板、居民金融風險防范意識提升等多重因素。
根據(jù)《報告》，投資類行為對金融素養(yǎng)的推動作用尤為突出，具有金融投資經(jīng)驗的居民在各維度的金融素養(yǎng)指標均高于全國平均水平。
今年的《報告》新增對活躍證券投資者的調(diào)研。調(diào)研顯示，金融素養(yǎng)提升也有助于投資者踐行理性、健康的投資行為。例如，高金融素養(yǎng)人群總體持倉時間更長，高分樣本（金融素養(yǎng)問卷總得分排名前20%的受訪者）對同一標的持倉超過一年的比例為57%，而低分樣本（金融素養(yǎng)問卷總得分排名后20%的受訪者）僅為45%。在提升多元化配置、減少投機偏好方面，金融素養(yǎng)得分較高的受訪者表現(xiàn)也整體好于較低的群體。
“金融素養(yǎng)提升有助于更理性的金融實踐。對于金融參與高頻且復雜的證券投資群體而言，可以增加對投資紀律、風險收益平衡等知識的宣教、加強風險提示，從而幫助其規(guī)避過度投機的行為?！表椖繝款^人、高金教授吳飛表示。
《報告》還顯示，金融素養(yǎng)較高的居民對養(yǎng)老準備的認知更充分，能夠有效通過商業(yè)年金、長期投資基金等多元化途徑進行養(yǎng)老儲備。比如，最高分組（80—100分）中64%的受訪者已開立個人養(yǎng)老金賬戶，41%購買了個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，而最低分組（0—20分）中這兩項數(shù)據(jù)分別僅為12%和8%。
然而，與金融參與度和金融素養(yǎng)水平持續(xù)向上的趨勢相比，中國居民的長期財務規(guī)劃仍較為薄弱。在今年的調(diào)研中，僅半數(shù)受訪者表示擁有明確的長期規(guī)劃，占比較去年有所下降。從年齡細分來看，18歲以下和65歲以上群體的差距尤其明顯，即便處在養(yǎng)老準備黃金期的26—45歲受訪者，擁有長期財務規(guī)劃的比例也僅為55%。
夯實重點群體在財務規(guī)劃方面的金融素養(yǎng)對于應對老齡化挑戰(zhàn)具有重要的現(xiàn)實意義。“行業(yè)可以優(yōu)先聚焦青壯年群體的財務規(guī)劃需求、提升其規(guī)劃意識，并逐步延伸至一老一少的短板群體?！奔涡爬碡敚ㄉ虾＃┛偨?jīng)理Thomas Pixley在發(fā)布會上表示。
校對：彭其華
