證券時報
周春媚
2025-04-17 12:40
隨著銀行風(fēng)險管控漸嚴(yán)，無卡現(xiàn)金類業(yè)務(wù)仍在持續(xù)收縮。
近日，招商銀行發(fā)布公告，為給客戶提供安全、便捷的金融服務(wù)，該行將于2025年4月9日起停止ATM掃碼存款服務(wù)。后續(xù)，客戶可持招商銀行銀行卡，通過該行ATM或前往營業(yè)網(wǎng)點辦理存款業(yè)務(wù)。
據(jù)券商中國記者梳理，除招商銀行外，多家銀行陸續(xù)關(guān)閉無卡存取款業(yè)務(wù)，包括工商銀行、交通銀行、中信銀行等銀行在內(nèi)，近一年來調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)的機構(gòu)已超30家。
國有大行、股份行率先發(fā)布調(diào)整。去年5月，交通銀行發(fā)布公告稱，為推進(jìn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，加強風(fēng)險管理，該行將于當(dāng)月底停止個人手機銀行無卡取款功能中的預(yù)約取款服務(wù)。同月，中信銀行發(fā)布公告稱，關(guān)閉現(xiàn)金自助設(shè)備授權(quán)碼取款功能。
中小銀行則在去年底陸續(xù)跟進(jìn)。去年11月，禹城農(nóng)商銀行、龍口農(nóng)商銀行、陽谷農(nóng)商銀行、蘭山農(nóng)商銀行等20余家農(nóng)商行宣布調(diào)整無卡存取款業(yè)務(wù)，取消自助設(shè)備（ATM）“預(yù)約取款”“掃碼取款”“無卡存款”等功能。12月，棲霞農(nóng)商銀行、萊州農(nóng)商銀行等銀行“官宣”跟進(jìn)調(diào)整。
業(yè)內(nèi)人士指出，ATM等自助設(shè)備的無卡現(xiàn)金類業(yè)務(wù)較易造成金融風(fēng)險，銀行陸續(xù)跟進(jìn)收緊系出于風(fēng)險考量，“也可能與降本增效有關(guān)”該人士表示，ATM機器的系統(tǒng)維護(hù)、升級、無卡現(xiàn)金類業(yè)務(wù)的后臺風(fēng)控等都需要銀行支付運營成本。
對于“預(yù)約取款”“掃碼取款”“無卡存款”的取消，客戶則反應(yīng)不一。
有國有大行工作人員向記者透露，無卡取款需要使用手機完成登錄、驗證、輸入密碼等多個步驟，無卡現(xiàn)金類業(yè)務(wù)還設(shè)有金額門檻，因此大部分客戶仍會選擇攜帶銀行卡進(jìn)行存取款，使用掃碼等方式辦理存取款業(yè)務(wù)的大多為年輕人。但在社交平臺中，也有不少網(wǎng)友表示，實體卡容易有丟失和遺漏的風(fēng)險，掃碼取款功能十分便利，希望“不要取消”。
券商中國記者來到北京招商銀行一網(wǎng)點進(jìn)行操作，目前該行仍可以使用ATM機進(jìn)行“掃碼存取款”，根據(jù)工作人員介紹，若使用招商銀行ATM二維碼取款，單卡每日限額2萬元；二維碼存款則單卡每日累計限額3萬元，單筆限額1萬元。
招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼告訴記者，從技術(shù)層面看，掃碼存款采用的身份驗證安全性較低，這也是銀行調(diào)整無卡存取款業(yè)務(wù)的重要原因；在影響方面，無卡存取款業(yè)務(wù)總體需求不高，業(yè)務(wù)量較小，調(diào)整之后影響較小。
博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，一方面，掃碼取款和刷臉取款等方式早已落地，更加便捷；另一方面，從安全性的角度考慮，預(yù)約取款存在時間差，無法同時確認(rèn)收款人和賬戶持有者關(guān)系等方面的漏洞，有一定的潛在風(fēng)險。
“使用ATM存取款的用戶以老年人居多，這類人群習(xí)慣于直接使用銀行卡辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，二維碼存款本身操作流程也相對煩瑣，使用便捷度不夠?！蓖跖畈┲赋?，ATM二維碼存款業(yè)務(wù)可能存在不能準(zhǔn)確識別存款人的身份、不能確認(rèn)與收款人的關(guān)系等方面的情形。此外，資金的來源和使用有隱蔽性，會提升銀行監(jiān)控洗錢活動難度。
“后續(xù)還會有銀行跟進(jìn)調(diào)整無卡存取款業(yè)務(wù)，銀行存取款業(yè)務(wù)應(yīng)以安全性為主，同時滿足身份驗證且遵守時空統(tǒng)一等原則?！蓖跖畈╊A(yù)測。
排版：羅曉霞???
校對：祝甜婷
