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4月1日，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)顯示，監(jiān)管已同意山西省財(cái)政廳山西銀行的股東資格，山西省財(cái)政廳將入股山西銀行超14億股股份，此番入股后，山西省財(cái)政廳直接持股比例為5.18%。

業(yè)內(nèi)人士指出，此次山西省財(cái)政廳直接注資，將對(duì)山西銀行核心資本補(bǔ)充、信貸投放等經(jīng)營能力有所助益。

本次系“直接入股”

根據(jù)批復(fù)，本次股東資格獲批后，山西省財(cái)政廳入股山西銀行1415263114股股份（約合14.15億股），持股比例為5.18%。

批復(fù)顯示，山西銀行應(yīng)嚴(yán)格遵照有關(guān)法律法規(guī)完成上述股權(quán)變更事宜，加強(qiáng)股權(quán)管理，進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制股東關(guān)聯(lián)交易，完善公司治理與內(nèi)部控制機(jī)制，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

往前追溯，2024年12月10日，山西銀行增資擴(kuò)股方案獲批，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局同意其募集不超過15億股股份。

而從山西銀行年報(bào)及介紹來看，山西省財(cái)政廳一直為該行認(rèn)定的實(shí)際控制人。不同的是，此前，山西省財(cái)政廳是通過山西融金興晉私募投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）（以下簡稱“山西融金興晉私募投資”）間接持股山西銀行，本次獲批則為直接入股、注資。

資料顯示，截至2023年末，山西銀行股本規(guī)模為258.94億股，其中，國有股份占比達(dá)74.37%，第一大股東為山西融金興晉私募投資，持股比例達(dá)59.09%。山西融金興晉私募投資則是山西省政府針對(duì)山西省城商行改革發(fā)展設(shè)立的基金，實(shí)際控制人同為山西省財(cái)政廳。

山西銀行于2021年4月28日掛牌開業(yè)，是以原大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行為基礎(chǔ)，通過新設(shè)合并方式設(shè)立的省屬金融國有企業(yè)。

業(yè)績下滑、仍面臨資本補(bǔ)充壓力

這并非山西銀行成立以來首次增資。

2022年，山西銀行實(shí)施增資擴(kuò)股，山煤國際能源集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱“山煤國際”）認(rèn)購18.98億股股份，按以每股1.00111元計(jì)算，本次持股山煤國際共計(jì)出資19億元。天眼查顯示，上述增資事項(xiàng)于2023年獲得監(jiān)管批復(fù)并完成變更登記。截至2024年末，山煤國際共計(jì)持有該行7.3294%股份。

山西銀行近日發(fā)布2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃（以下簡稱“同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃”），但從其披露的2024年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來看，去年該行凈利潤、凈息差、不良貸款率等經(jīng)營效益指標(biāo)均承壓。

數(shù)據(jù)顯示，2024年，山西銀行實(shí)現(xiàn)營收31.68億元，同比增長0.6%；實(shí)現(xiàn)凈利潤0.51億元，同比降幅達(dá)93.86%，下滑趨勢(shì)較為明顯。截至2024年末，山西銀行資產(chǎn)總額出現(xiàn)“縮表”，較2023年下降1.08%至3599.46億元；凈息差則由0.62%下降至0.57%。

風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)方面，2024年末，山西銀行不良貸款率較上年末上升0.76個(gè)百分點(diǎn)至2.5%；撥備覆蓋率降至154.76%，較2023年末的202.74%降幅達(dá)47.98個(gè)百分點(diǎn)。

“總體來看，目前中小銀行還存在市場競爭能力下降，經(jīng)營壓力增大；風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力相對(duì)較弱；資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理，盈利模式單一；資本補(bǔ)充渠道狹窄，資本補(bǔ)充壓力較大；公司治理能力薄弱，缺乏有效的約束與制衡機(jī)制等多個(gè)方面的不足和問題?！闭新?lián)首席研究員董希淼告訴記者。

董希淼指出，城商行、民營銀行、農(nóng)商行等中小銀行是我國金融市場和銀行體系中不可或缺的重要角色，目前諸多中小銀行在發(fā)展定位、業(yè)務(wù)模式、服務(wù)對(duì)象等方面初步形成了特色與優(yōu)勢(shì)，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、提高金融服務(wù)廣度特別是在緩解小微企業(yè)和民營企業(yè)融資難等方面發(fā)揮了積極作用。

聯(lián)合資信出具的評(píng)級(jí)報(bào)告也指出，作為在原五家城商行的基礎(chǔ)上合并設(shè)立的山西省級(jí)城商行，該行在山西省具有一定的競爭優(yōu)勢(shì)。但在財(cái)務(wù)方面，山西銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力大，部分同業(yè)及投資資產(chǎn)出現(xiàn)違約，減值計(jì)提對(duì)違約和逾期投資資產(chǎn)的覆蓋程度有待提升；此外，該行資本尚處于較充足水平，但考慮到業(yè)務(wù)拓展，資本充足水平仍需提升。

新領(lǐng)導(dǎo)班子回應(yīng)

近日，山西銀行副董事長、行長李穎耀接受了媒體專訪，回應(yīng)山西銀行經(jīng)營發(fā)展情況及未來發(fā)展規(guī)劃等問題。

李穎耀表示，當(dāng)前中小銀行發(fā)展面臨挑戰(zhàn)，其中，國有大行依托金融科技與規(guī)模優(yōu)勢(shì)持續(xù)下沉，蠶食中小銀行生存空間；農(nóng)信系統(tǒng)憑借縣域網(wǎng)點(diǎn)和地緣優(yōu)勢(shì)構(gòu)筑護(hù)城河，城商行在‘上壓下擠’的夾縫中亟待破局。更嚴(yán)峻的是，內(nèi)部機(jī)制建設(shè)滯后、風(fēng)險(xiǎn)防控薄弱、科技支撐不足等短板，嚴(yán)重制約著市場競爭力的提升。

“在當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)營形勢(shì)下，山西銀行既要面臨防范化解風(fēng)險(xiǎn)的壓力，也要應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場形勢(shì)、監(jiān)管形勢(shì)急劇變化的挑戰(zhàn)。”李穎耀說。

“在內(nèi)外部環(huán)境雙重壓力疊加的情況下，山西銀行始終保持發(fā)展定力，在扎根山西、服務(wù)山西的過程中不斷提升自身發(fā)展能力，營業(yè)收入、撥備前利潤三年連增，整體營收能力和盈利水平穩(wěn)步上升，實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)增長，保持了穩(wěn)中有進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。”他表示，山西銀行當(dāng)前最重要的任務(wù)就是提升規(guī)模、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、降本增效。

“山西銀行即將迎來成立四周年，雖然一路有坎坷，但也有收獲，雖然前路有荊棘，但也有希望?！闭雇磥恚罘f耀表示，“山西銀行將以更加堅(jiān)定的信心，披荊斬棘，以高度的政治自覺和強(qiáng)烈的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，推動(dòng)全行經(jīng)營發(fā)展各項(xiàng)工作穩(wěn)步提升，助力我省高質(zhì)量發(fā)展邁上新的臺(tái)階?！?/p>

資料顯示，李穎耀出生于1972年10月，在加入山西銀行之前，他曾任山西省農(nóng)信社聯(lián)合社副主任、山西農(nóng)商聯(lián)合銀行副行長等職務(wù)，2024年10月，李穎耀擔(dān)任山西銀行行長的任職資格獲批。

排版：王璐璐

校對(duì)：陶謙????